40대 중반, 노후가 불안해서 시작한 ETF 투자 — SCHD와 QQQ 조합 전략

 

 

안녕하세요. 저는 40대 중반, 평범한 아저씨 입니다.
몇 년 전부터 노후에 대한 불안감이 조금씩 커지기 시작했어요.
연금? 적금? 뭐가 뭔지도 모르겠고, 주변에선 다들 주식을 한다는데 저는 종목명만 들어도

머리가 아프더라고요.

그러다 우연히 알게 된 게 바로 ETF였습니다.
이 글은 저처럼 투자는 처음인데, 미래가 걱정되는 분들을 위한 글입니다.

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ETF는 ‘Exchange Traded Fund’의 약자로,

말이 좀 어려운데 **쉽게 말하면 '주식처럼 사고파는 펀드'**입니다.

저는 이렇게 이해했어요:
마트에서 과일을 하나하나 고르기 귀찮을 땐, 믿을 만한 과일 바구니를 사죠.
ETF는 그런 ‘믿을 만한 주식 바구니’입니다.
삼성전자, LG화학, 현대차처럼 이름만 들어도 아는 회사들을 전문가들이 모아서 만든 바구니를 내가 통째로 사는 거예요.

그리고 중요한 건, 이 ETF는 주식처럼 실시간으로 거래가 된다는 거예요.
펀드는 가입도 어렵고 해지도 복잡하지만, ETF는 앱 켜고 클릭 한 번이면 끝.

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왜 40대 중반인 제가 ETF를 택했을까요?

✔ 위험이 너무 큰 건 싫었어요.
✔ 매일 종목을 분석할 시간도 없고요.
✔ 그렇다고 가만히 있자니, 나중에 너무 늦을까 봐 무서웠죠.

그런 저에게 ETF는 딱 맞는 투자 수단이었어요.

• 다양한 종목에 자동으로 분산 투자
• 장기적으로 천천히 쌓이는 구조
• 공부하지 않아도 기본만 알면 충분

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제가 실제 투자하고 있는 ETF

SCHD	고배당 미국 주식	미국 배당 성향 강한 우량 기업 (코카콜라, 홈디포 등)	꾸준히 배당 받기 위해 선택. 은퇴 이후 현금 흐름용으로 아주 좋음.
QQQ	미국 나스닥100	애플, 엔비디아, 마이크로소프트 등 기술주 중심	미래 성장성에 투자. 장기적인 자산 증식 목표로 꾸준히 들고 있음.

 

QQQ는 가격 등락이 심해서 초보자에겐 다소 부담될 수 있지만,
시간을 길게 두고 투자하면 나름의 리워드가 있습니다.
반면 SCHD는 변동성은 적지만 배당이 꾸준해서 심리적으로 안정이 돼요.

 

SCHD vs QQQ – 장단점 비교

항목SCHD (배당형)QQQ (성장형)

💰 투자 스타일	보수적 / 안정적 / 배당 중심	공격적 / 성장 추구 / 미래 베팅
📉 변동성	낮음 (마음 편함)	높음 (익숙하지 않으면 멘붕)
💵 배당	높음 (연 3~4%)	매우 낮음 (거의 없음)
📈 수익성	중간~보통	고수익 가능 (타이밍 중요)
⏳ 적합한 투자자	장기 은퇴자금, 현금흐름 목표	장기 자산 증식, 테크 성장 확신
✔️ 나의 투자 목적	"노후에 월세처럼 배당 받고 싶다"	"기술주는 길게 들고 간다"

꿀팁

SCHD는 “은퇴 이후에도 끊기지 않는 월급”을 기대하는 사람에게 딱입니다.
QQQ는 “나는 지금은 안 써도 되니까 미래에 크게 터지길 원해”라는 사람에게 어울립니다.

 

나처럼 두 개를 동시에 투자하면,
“지금 배당도 받고, 미래 성장도 담는” 전략이 돼요.
(저는 SCHD 80%, QQQ 20% 비중으로 가져가고 있어요.)

 

특히 SCHD + QQQ 조합은 수익률뿐 아니라 MDD(Maximum Drawdown, 최대 낙폭)을 낮추는 데 효과적입니다.

변동성이 서로 상쇄되면서 MDD가 낮아지는 효과가 있습니다.

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ETF 고를 때 제가 생각한 것들

🔹 나는 돈이 급하지 않다.
→ 그래서 레버리지보다는 장기 ETF 위주로.

🔹 노후 대비가 목적이다.
→ 그래서 매달 배당을 주는 ETF(SCHD)도 같이 샀어요.

🔹 나중에 연금 계좌에도 넣고 싶다.
→ ETF는 연금저축/IRP에서도 활용 가능하니까 이중 혜택도 기대할 수 있어요.

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지금도 늦지 않았습니다. 진심이에요

처음엔 ETF도 겁났어요. 근데 용기 내서 천 원, 만 원씩 시작해 보니
“아, 이거 내가 할 수 있는 거구나”라는 생각이 들더라고요.

ETF는 돈을 불려주는 기술이 아니라, 돈을 모으는 습관이에요.
저는 아직 부자는 아니지만, 적어도 “불안한 마음”은 덜어냈다고 자신 있게 말할 수 있습니다.

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마지막으로..

혹시 당신도 저처럼
“나는 너무 늦은 거 아닐까?”
“이 나이에 처음 투자해도 될까?” 하는 걱정이 있다면,

절대 늦지 않았습니다. 지금이 제일 빠릅니다.

이 글이 누군가의 첫 ETF가 되길 바라는 마음입니다.

 

 

다음 글에서는 **“매달 용돈처럼 들어오는 배당 ETF”**에 대해 써보려 합니다.

궁금한 ETF가 있다면 댓글로 알려주세요.
당신의 질문이 다음 글의 주제가 될 수 있어요!

 

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